จากที่เคยทำงานมีรายได้ เป็นเสาหลักในการหาเลี้ยงครอบครัว แต่เมื่อวันเกษียณอายุมาถึง รายได้ที่เคยกลับหดหายไปในพริบตา ดังนั้นเพื่อป้องกันการถังแตกยามแก่ ซึ่งคงเป็นสิ่งที่ไม่มีใครอยากเจอ การวางแผนจัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุจึงเป็นสิ่งที่ควรให้ความสำคัญ โดยที่ไม่ต้องรอให้วันเกษียณมาถึง เรียกได้ว่ายิ่งวางแผนล่วงหน้านานเท่าไร ก็ยิ่งดีเท่านั้น

บทความนี้จะมาแนะนำเคล็ดไม่ลับ จัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุอย่างไรให้ตอบโจทย์ทั้งความอุ่นใจ ขณะเดียวกันสินทรัพย์ที่มีก็งอกเงยด้วย ติดตามกันเลย

มองหาหุ้นที่มีแนวโน้มเติบโต

การจัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุมุ้งเน้นผลลัพธ์ที่เติบโตระยะยาว ผ่านรูปแบบการลงทุนต่าง ๆ เช่น หุ้นและอสังหาริมทรัพย์ ที่มักเป็นแกนหลักของการจัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุที่ลงตัวและตอบโจทย์มากที่สุด อย่างน้อยก็เมื่ออยู่ในช่วงการเติบโตของหุ้น

เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องมีเงินออมเพื่อการเกษียณอย่างน้อยส่วนหนึ่งที่ต้องเติบโตเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งเป็นอัตราที่ราคาสูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป การทำเช่นนี้ช่วยให้คุณเพิ่มกำลังซื้อเมื่อเวลาผ่านไป

ข้อมูลจาก Kiplinger.com แสดงให้เห็นว่าหุ้นให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดของสินทรัพย์ทุกประเภทในช่วงเวลาหนึ่ง ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2469 ถึง พ.ศ. 2561 หุ้นมีการเติบโตเฉลี่ยประมาณ 10.1% ต่อปี พันธบัตรมีค่าเฉลี่ยเพียงครึ่งเดียวของอัตรานั้น และเงินสดเพิ่มขึ้นประมาณ 3.5%

ด้วยเหตุผลนี้ แม้แต่ จัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุซึ่งส่วนใหญ่มุ่งสู่การรักษาทุนและการสร้างรายได้มักจะรักษาสัดส่วนการถือครองหุ้นเพียงเล็กน้อยเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ

การกระจายการลงทุน

การกระจายการลงทุนจะมีรูปแบบที่แตกต่างออกไปเมื่อเวลาผ่านไปเมื่อคุณใกล้ถึงวัยเกษียณ เมื่อคุณอายุ 20 ปี คุณอาจจำเป็นต้องกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณในหุ้นประเภทต่างๆ เช่น หุ้นและกองทุนขนาดใหญ่ กลาง เล็ก และบางทีอาจเป็นอสังหาริมทรัพย์

เมื่อคุณอายุถึง 40-50 ปี คุณอาจจะต้องย้ายการถือครองบางส่วนของคุณไปสู่สิ่งที่มีความมั่นคงมากขึ้น เช่นพันธบัตรองค์กร การเสนอขายหุ้นบุริมสิทธิ หรือตราสารระดับปานกลางอื่นๆ ที่ยังคงสามารถสร้างผลตอบแทนที่แข่งขันได้ แต่มีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นบริสุทธิ์

การลงทุนทางเลือก เช่น โลหะมีค่า อนุพันธ์ สัญญาเช่าน้ำมันและก๊าซ และสินทรัพย์ที่ไม่สัมพันธ์กันอื่นๆ ยังช่วยลดความผันผวนโดยรวมของการจัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุได้เช่นกัน นอกจากนี้ยังสามารถช่วยสร้างผลตอบแทนที่ดีขึ้นในช่วงเวลาที่สินทรัพย์แบบดั้งเดิมไม่ได้ใช้งาน

การจัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุในอุดมคติจะไม่ขึ้นอยู่กับหุ้นของบริษัทที่ถืออยู่หรือแผนการซื้อหุ้นอื่น ๆ มากเกินไป มูลค่าที่ลดลงอย่างมากอาจเปลี่ยนแปลงแผนการเกษียณอายุของคุณได้อย่างมาก หากคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ที่มากเกินไปนสำหรับจุดประสงค์ของการออมเพื่อการเกษียณ