การลงทุนเป็นเครื่องมือสำคัญในการสร้างความมั่งคั่งและบรรลุเป้าหมายทางการเงิน แต่สำหรับนักลงทุนมือใหม่อาจไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นอย่างไร หรือต้องทำอย่างไรบ้าง บทความนี้จึงได้รวบรวม 5 ขั้นตอนในการวางแผนการลงทุนมาฝาก ดังนี้

ขั้นตอนที่ 1: กำหนดเป้าหมายการลงทุน
ขั้นตอนแรกที่สำคัญที่สุดของการวางแผนการลงทุน คือการกำหนดเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจนและเป็นรูปธรรม ซึ่งแต่ละคนอาจจะมีเป้าหมายการลงทุนที่แตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความต้องการในชีวิต เช่น ต้องการเก็บเงินเพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถ เกษียณอายุ การศึกษาของลูก เป็นต้น และเป้าหมายการลงทุนก็อาจจะเปลี่ยนแปลงไปตามอายุ และเงื่อนไขต่าง ๆ ที่เปลี่ยนแปลงไป ซึ่งเมื่อกำหนดเป้าหมายการลงทุนได้แล้ว จะช่วยให้เราสามารถวางแผนการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ขั้นตอนที่ 2: ประเมินความเสี่ยง
อย่างที่เราเคยได้ยินบ่อย ๆ ว่า การลงทุนมีความเสี่ยง แต่การปล่อยเงินเอาไว้เฉย ๆ ก็เป็นการเสี่ยงเช่นเดียวกัน
อย่างไรก็ตาม การลงทุนนั้นมีความผันผวนและมีความเสี่ยงที่แตกต่างกันออกไปตามประเภทของการลงทุน ดังนั้นจึงจำเป็นต้องประเมินความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของตนเองก่อนลงทุน โดยประเมินจากปัจจัยต่างๆ เช่น อายุ สถานะทางการเงิน ระยะเวลาที่ต้องการลงทุน หากเป็นคนที่รับความเสี่ยงได้น้อย ก็ควรลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น เงินฝาก ตราสารหนี้ แต่หากว่าเราสามารถรับความเสี่ยงได้สูง ก็สามารถลงทุนในหุ้น หรือสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่า แต่ก็มีโอกาสได้กำไรมากกว่าอีกด้วย

ขั้นตอนที่ 3: จัดพอร์ตการลงทุน
เมื่อกำหนดเป้าหมายการลงทุนและประเมินความเสี่ยงได้แล้ว ขั้นตอนต่อไปของการวางแผนการลงทุนคือการจัดพอร์ตการลงทุน ซึ่งหมายถึงการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เพื่อให้เกิดผลตอบแทนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ โดยสินทรัพย์แต่ละประเภทมีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกัน เช่น หุ้นมีความเสี่ยงสูง แต่ให้ผลตอบแทนสูง ตราสารหนี้มีความเสี่ยงต่ำ แต่ให้ผลตอบแทนต่ำ

ขั้นตอนที่ 4: เริ่มลงทุน
วางแผนการลงทุนดีแล้ว จัดพอร์ตการลงทุนเรียบร้อยแล้ว ก็ถึงเวลาเริ่มลงทุน โดยสามารถเลือกลงทุนผ่านช่องทางต่างๆ เช่น กองทุนรวม หุ้น ตราสารหนี้ และมีการกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม หากว่าเราไม่แน่ใจ สามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนได้เช่นเดียวกัน

ขั้นตอนที่ 5: ทบทวนแผนการลงทุน
การลงทุนนั้นต้องปรับเปลี่ยนไปตามสถานการณ์ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องทบทวนแผนการลงทุนเป็นประจำ โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น เป้าหมายการลงทุน ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ สภาพตลาด

สำหรับนักลงทุนมือใหม่ ต้องการวางแผนการลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพ ควรศึกษาและทำความเข้าใจเกี่ยวกับสภาพตลาด และการลงทุนเสียก่อน และควรจะลงทุนตามข้อเท็จจริงและตัวเลข ไม่ควรลงทุนตามอารมณ์และความรู้สึกของตนเอง